在智慧化的風潮下，各行各業莫不將智慧化視為轉型升級的主要方向，隨著各項新技術的成熟度提升，業者也無不將各項新興科技導入應用系統中，行動支付工具的應用是進入智慧化的入門款，不過，行動支付工具不僅是一種技術，它更改變了整個金融生態系，從消費者、店家到金融業，改變了消費者用錢的方式。

根據IDC（2019年）研究指出，2018年全球行動支付交易金額規模已達1,910億美元。而隨著電子付款普及，無現金交易趨勢愈來愈盛行，而Allied Market Research預估，到了2020年全球電子支付規模將會達到5.25兆美元。

我國政府喊出2025年國內電子支付普及率要達九成，除了銀行積極卡位應戰，通路業者近兩年也狂推自有支付工具，從量販、百貨、藥妝到超商都想分一杯羹。

例如，全家便利商店在2017年10 月推出My FamiPay，是市場布局行動支付較早的零售通路業者，把My FamiPay與經營許久的會員資料綁在一起，了解消費者消費習性，在App 中推出的服務均展現了便利商店的「便利」核心價值，就以這幾年興起的黑金（咖啡）商機，全家便利商店站在消費者角度思考，以「便利」的核心價值及將消費者生活中不可或缺的社群概念出發，推出線上寄杯、轉贈及跨店取服務，成功吸引「求便利」的消費者，也是消費者進而對App進而產生黏著度，截至目前，綁卡人數（25萬人）及會員人數（880萬人）均是四大超商之首。

OK便利商店在2019年1月也與金融業者合作推出自有支付工具「OKPay」，強調在全台實體門市及「OKmini」智能自販機皆可使用，在販賣機消費亦可同步累積會員點數，是四大超商中最晚推出自有支付工具的業者，不過一上線就有超過100萬的會員，主打「無現支付、會員累點、雲端發票」三大功能，其整合門市支付系統及會員點數機制，無論是在900間實體門市或300 台「OKmini」智販機消費，皆可以使用OKPay支付，並同步累積會員點數。

零售通路業者推出自有支付工具，從My FamiPay（全家）、Watsons Pay（屈臣氏）、HiPay（萊爾富）後，連量販龍頭Carrefour Pay（家樂福）也在去年正式加入戰局，可發現這些業者有個共通點：有龐大分店數或用戶數，換言之，是否可達到規模經濟，是行動支付服務模式成功因素。

行動支付帶給消費者的是便利且多元的體驗，透過經營會員取得消費數據分析，掌握顧客行為、商品的進銷存外，未來可以針對特定客群，在特定時機、地點，投放相應的促銷訊息，但是現在消費者手機至少滑三次才看完手機上所有的App ，如何讓消費者可以更頻繁地使用它，形成黏著度才是各家業者最大的考驗。

（作者是商業發展研究院數位創新系統服務中心主任范慧宜）

原文刊登：108/08/20-經濟日報／B5經營管理